本溪丰业村镇银行2022年信息披露报告

根据《村镇银行监管指引》和《本溪丰业村镇银行章程》关于信息披露的要求，现将本溪丰业村镇银行（以下简称我行）2022年有关信息披露如下，供股东及其他利益相关者查阅，接受社会监督。

一、基本情况

（一）法定名称：本溪丰业村镇银行股份有限公司

（二）注册地：本溪市平山区北光路75号

（三）注册资本：11000万元

（四）成立时间：2018年9月25日

（五）法定代表人：于希发

（六）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事借记银行卡业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（七）主要股东持股情况：辽宁东港农村商业银行股份有限公司持股5,680万股；丹东新飞制衣有限公司持股500万股；自然人陈铁东持股1,000万股；任广达持股1,000万股。

二、2022年主要业务指标

（一）业务发展指标：截至2022年末，我行各项存款余额45,373万元，比上年增加8,893万元，增幅24.38%；各项贷款余额23,614万元，比上年增加460万元，增幅1.98%；各项营业收入2,743万元，营业支出2,724万元，收支轧差，实现经营利润123万元（贷款减值125万元）。

（二）主要监管指标：截至2022年末，我行资本充足率为39.97%；不良贷款率为4.25%；拨贷比为3.2%；单一客户授信及贷款集中度为8.3%；流动性比例为424.77%；资产利润率为0%；资本利润率为0.02%；成本收入比为85.72%。

（三）支农支小指标：截至2022年末，我行涉农贷款余额1,846万元，比上年增加166万元，增幅9.85%；普惠型小微贷款客户130户，比上年增加6户，增幅4.84%；普惠型小微贷款余额17,422万元，比上年增加445万元，增幅2.62%，其中：小微企业贷款余额7,957万元，比上年减少143万元，减幅1.77%。年末，我行农户和小微企业贷款占比为74.92%，比上年减少0.33个百分点。

三、资产负债情况

（一）资产情况：截至2022年末，我行资产总额57,634万元，比上年增加8,330万元，增幅16.89%。其中：现金及存放中央银行款项2,814万元，比上年增加663万元，增幅30.76%；存放同业款项31,480万元，比上年增加7,218万元，增幅29.75%；债权投资-即上存省联社风险准备金229万元，与上年持平；应收利息及其他应收款11万元，比上年增加4万元，增幅57.14%；各项贷款23,614万元，比上年增加460万元，增幅1.98%；固定资产净值50万元，比上年减少15万元，减幅23.08%；使用权资产128万元，比上年增加128万元；贷款减值准备及坏账准备（减项）755万元，比上年增加88万元，增幅13.19%。

（二）负债情况：截至2022年末，我行负债总额47,144万元，比上年增加8,339万元，增幅21.49%。其中：各项存款45,373万元，比上年增加8,893万元，增幅24.38%；应付职工薪酬86万元，比上年减少63万元，减幅42.28%；应付存款利息1,472万元，比上年增加538万元，增幅57.6%；应交税费及其他应付款76万元，比上年减少2万元，减幅2.63%；租赁负债133万元，与上年持平。

（三）所有者权益情况：截至2022年末，我行所有者权益10,490万元，比上年减少9万元。

四、财务收支情况

（一）营业收入：截至2022年末，我行各项业务收入2,743万元，比上年增加202万元，增幅7.95%。其中：利息收入1,789万元，比上年减少62万元，减幅3.35%；金融机构往来收入932万元，比上年增加290万元，增幅45.17%；投资及其他收益21万元，比上年减少27万元，减幅56.25%。

（二）营业支出：截至2022年末，我行各项业务支出2,724万元，比上年增加314万元，增幅13.03%。其中：利息支出1,677万元，比上年增加580万元，增幅53.11%；金融往来及手续费支出17万元，比上年减少57万元，减幅77.03%；业务及管理费支出897万元，比上年减少104万元，减幅10.39%；税金及其他业务支出8万元，与上年持平；贷款减值准备支出125万元，比上年减少110万元，减幅46.81%。

五、风险控制情况

为了加强风险管理，有效防范和化解各类风险隐患，我行在构建风险管理组织架构、强化流程控制、完善管理制度的同时，进一步健全和完善风险预警机制，持续加强信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和案件风险管理，通过制度约束、岗位培训和内部检查规范员工的操作行为，通过案件风险排查、内部审计，强化内部管理；进一步加强贷款管理，强化贷前调查和贷时审查，严把贷款准入关口，严格控制大额贷款和融资担保贷款的发放；始终按照坚守市场定位、坚持主责主业和小额分散的要求，及时调整贷款投向，重点营销300万元以下的微小企业、个体工商户贷款；全面推进业务转型，始终树立忧患意识，进一步做好对借款人、保证人资产负债状况的调查和经营情况分析，提升市场应变能力，防范各类风险。2022年末，我行各类风险状况为：

（一）信用风险。截至2022年末，我行各项贷款余额23614万元，各项贷款占比为52.04%，全口径不良资产率为1.73%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为100%，拨备覆盖率为75.27%，贷款集中度为8.3%，非同业单一客户风险暴露集中度为26.4%，同业单一客户风险暴露集中度为218.33%，最大单家同业融出比例为195.08%；全部关联方授信集中度为0。从信用风险指标看，由于贷款营销能力差，盈利水平低，导致拨备覆盖率较低，存放同业占比较高，距离监管要求还有一定的差距，但我行大部分资金存放在省联社和发起行，由于相对安全，所以，信用风险总体可控。

（二）流动性风险。截至2022年末，我行流动性资产总额6,896万元，流动性负债总额1,623万元，流动性比例为424.77%，流动性匹配率为124.28%，流动性缺口率为98.28%，核心负债依存度为96.12%，存贷比例为52.04%。从以上指标看，我行流动性较为充足，流动性风险较低，风险总体可控。

（三）市场风险。截至2022年末，我行资金业务余额29,000万元，占资产总额的50.32%，其中：存放发起行东港农商银行同业资金9,000万元，占资金业务的31.03%，虽然存放发起行的同业资金占比超出监管标准，但发起行东港农商银行抗风险能力较强，发生风险概率较低，所以，市场风险相对较小。

（四）操作风险。2022年，我行围绕完善法人治理结构，不断完善内控体系，建立健全各项管理制度和操作流程，并根据省联社内控合规部关于进一步规范村镇银行规章制度管理，强化各业务流程制度建设的要求，修订和完善了信贷管理、会计核算、风险管理、案件防控等管理制度80多个，同时通过组织员工学习培训、开展内部检查，以及发起行和审计中心对所开展的业务进行全面检查等，使操作风险总体可控。

（五）信息科技风险。2022年，我行按照监管要求和上级管理部门规定，完善信息科技管理制度，规范员工操作行为；强化硬件和网络环境建设，实现内网与外网的严格分离；严格落实网络和信息安全责任制，建立网络和信息安全应急预案，定期组织对信息科技、计算机网络进行检查，使我行信息科技风险总体可控，呈平稳发展态势。

（六）洗钱风险。根据人民银行要求，我行建立了反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱内控制度，定期开展反洗钱集中宣传、培训活动，按季向人民银行报送反洗钱工作评估、检查报告和报表，无迟报、错报、漏报等问题。2022年，我行反洗钱工作处于平稳状态，洗钱风险总体可控。

（七）声誉风险。为防范声誉风险，我行制定了声誉风险管理办法和声誉风险应急处置预案，建立了声誉风险组织管理架构，明确了声誉风险处置原则，并通过与公安机关、新闻媒体密切合作，以及及早解决客户反映的问题，使声誉风险始终处于平稳状态。

六、股本结构情况

截至2022年末，我行股东总数24户，股本总额11,000万股。其中：法人股东2户，持股总额6,180万股，占股本总额的56.18%；自然人股东22户，持股总额4,820万股，占股本总额的43.82%。为规范股权管理，确保股东资质符合要求，我行按照监管部门巩固治乱象深化强监管工作实施方案的要求，持续加强股东股权管理，强化对主要股东资质的审核及关联交易管理，严格落实关联方名单管理，并对公司治理运行监测系统进行了信息录入，使股权及关联交易信息进一步完善。

七、公司治理情况

（一）股东大会召开情况：2022年6月24日，我行召开2022年股东大会，审议通过了《本溪丰业村镇银行2022年股东大会主席团成员及执行主席名单》、《本溪丰业村镇银行2022年股东大会会议议程》、《本溪丰业村镇银行董事会2021年工作报告》、《本溪丰业村镇银行监事会2021年工作报告》、《本溪丰业村镇银行2021信息披露报告》、《本溪丰业村镇银行2021年财务收支报告》、《本溪丰业村镇银行2022年经营计划及财务预算报告》、《本溪丰业村镇银行关于董事会、董事监事、高级管理层及其成员2021年履职情况评价报告的议案》、《本溪丰业村镇银行关于股权转让的议案》、《本溪丰业村镇银行第二届董事会监事会换届筹备情况报告的议案》、《本溪丰业村镇银行第二届董事会监事会成员选举产生办法的议案》、《本溪丰业村镇银行2022年股东大会总监票人、监票人、计票人名单的议案》、《本溪丰业村镇银行关于选举第二届董事会董事的议案》和《本溪丰业村镇银行关于选举第二届监事会非职工监事的议案》，并形成决议。

（二）董事会构成及工作情况

1、董事会构成：董事长 于希发，董事：边力品（2022年11月前）、田向东、智晓洋、刘功武

2、2022年我行共召开4次董事会，分别为：

（1）2022年6月24日，我行召开第二届董事会第一次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于选举董事长的议案》、《本溪丰业村镇银行关于聘任行长的议案》、《本溪丰业村镇银行关于聘任副行长的议案》、《本溪丰业村镇银行关于聘任部门负责人的议案》、《本溪丰业村镇银行关于增设审计部的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议董事会专业委员会组成人选的议案》、《本溪丰业村镇银行董事会2021年工作报告》、《本溪丰业村镇银行2021年信息披露报告》、《本溪丰业村镇银行2021年财务收支报告》、《本溪丰业村镇银行2022年经营计划及财务预算报告》、《本溪丰业村镇银行2021年风险偏好与风险限额评估报告》、《本溪丰业村镇银行2022年风险偏好陈述书》、《本溪丰业村镇银行2021年主要股东资质及履行承诺情况评估报告》、《本溪丰业村镇银行2021年内部控制情况评价报告》、《本溪丰业村镇银行2021年主要风险评估报告》、《本溪丰业村镇银行关于对2020年至2024年发展规划进行评估的议案》、《本溪丰业村镇银行关于股权转让的议案》、《本溪丰业村镇银行董事会各专业委员会2022年工作计划的议案》、《本溪丰业村镇银行信贷审查委员会工作规则》、《本溪丰业村镇银行业务连续性管理办法》和《本溪丰业村镇银行员工违反规章制度处罚办法》，并形成决议。

（2）2022年8月3日，我行召开第二届董事会第二次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行2022年前7个月经营工作报告》、《本溪丰业村镇银行恢复计划》、《本溪丰业村镇银行处置计划》、《本溪丰业村镇银行关联交易管理办法（修订）》、《本溪丰业村镇银行2022年上半年主要风险评估报告》、《本溪丰业村镇银行关于监管通报问题整改情况的议案》和《本溪丰业村镇银行关于审议薪酬管理审计方案的议案》，并形成决议。

（3）2022年10月20日，我行召开第二届董事会第三次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于在经营管理层设立内控合规委员会的议案》、《本溪丰业村镇银关于在经营管理层设立利率定价委员会的议案》、《本溪丰业村镇银行关于在经营管理层设立数据治理委员会的议案》、《本溪丰业村镇银行关于在经营管理层设立资金管理委员会的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议信息科技等12项管理制度的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议内控合规管理委员会议事规则的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议利率定价委员会议事规则的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议数据治理委员会议事规则的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议贷款利率定价实施细则的议案》、《本溪丰业村镇银行关于修订存款利率定价实施细则的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议资金业务定价实施细则的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议运营财务 电子银行管理制度的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议“三重一大”决策实施办法的议案》和《本溪丰业村镇银行关于审议年轻干部谈心谈话和约见谈话制度的议案》，并形成决议。

（4）2022年12月14日，我行召开第二届董事会第四次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于解聘边力品同志行长职务的议案》、《本溪丰业村镇银关于审议2023年至2025年发展规划的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议2023年经营计划的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议2023年绩效考核办法的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议2023年信贷业务绩效考核办法的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议2023年开门红劳动竞赛评比方案的议案》、《本溪丰业村镇银行关于修订高管及关键人员绩效薪酬延期支付管理办法的议案》和《本溪丰业村镇银行关于审议高级管理层议事规则及保密管理制度等相关制度的议案》，并形成决议。

（三）监事会构成及工作情况

1、监事会构成：监事长 、杜传志，监事：孙承林、崔永志

2、2022年监事会召开4次会议，分别为：

（1）2022年6月24日，我行召开第二届监事会第一次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于选举监事长的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议2021年监事会工作报告的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2021年信息披露报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2021年财务收支报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2022年经营计划及财务预算报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2021年主要风险评估报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2021年内部控制情况评价报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2021年风险偏好与风险限额评估报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2022年风险偏好陈述书进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议反洗钱风险排查工作报告的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对董事会、董事监事、高级管理层及其成员2021年履职评价报告进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2020年至2024年发展规划进行评估的议案》、《本溪丰业村镇银行2022年审计工作计划的议案》、《本溪丰业村镇银行2022年案防合规风险排查工作方案的议案》，并形成决议。

（2）2022年8月23日，我行召开第二届监事会第二次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于审议内控制度执行力检查情况通报的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议反洗钱专项审计情况报告的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议内部审计相关管理办法的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议资金业务专项检查的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对监管通报相关问题进行督办的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2022年上半年主要风险评估报告进行审核的议案》，并形成决议。

（3）2022年10月20日，我行召开第二届监事会第三次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于审议消保内部审计管理办法的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议消费者权益保护审计报告的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议信息科技专项检查报告的议案》、《本溪丰业村镇银行关于审议案件风险排查工作审计方案的议案》，并形成决议。

（4）2022年12月14日，我行召开第二届监事会第四次会议，审议通过了《本溪丰业村镇银行关于对2023年至2025年发展规划进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2023年经营发展计划进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2023年绩效管理及百分考核办法进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对信贷业务绩效考核办法进行审核的议案》、《本溪丰业村镇银行关于对2023年开门红劳动竞赛评比方案进行审核的议案》和《本溪丰业村镇银行关于对高管人员延期支付管理办法（修订）进行审核的议案》，并形成决议。

（四）高管及部门设置

行长：边力品（2022年11月前）    副行长：谭立群

我行内设综合管理部、运营财务部、信贷管理部和审计部共4个职能部门，现有职工33人。其中：本科以上学历员工12人，占比36.36%；大专学历员工21人，占比63.64%。

（五）薪酬制度执行情况

我行在董事会下设薪酬管理委员会，负责拟定董事、高级管理层和员工的薪酬管理政策和考核方案，经董事会审议通过后，由薪酬管理委员会监督执行。2022年，我行薪酬管理委员会根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，修订完善绩效考核办法、延期支付管理办法，通过优化薪酬分配结构，强化薪酬业绩贡献导向，完善绩效考核评价体系，确保实现按效计酬、按能付酬、按劳取酬。充分发挥薪酬在法人治理和风险管理中的导向作用，全面落实绩效薪酬延期支付、延期追索和扣回制度，延期支付人员包括领导班子成员、部门负责人、以及对经营风险有重要影响的员工，延期支付比例分别为50.1%和40.01%。2022年，我行共支付职工薪酬496万元，其中：基本薪酬150万元，绩效薪酬248万元；在上述薪酬中：高管薪酬111万元，中层管理人员薪酬143万元，信贷岗位及其他对风险有重要影响的员工薪酬71万元。

八、年度重大事项

（一）按照省联社新一届党委巡察工作部署，省联社党委第一巡视组于2022年9月中旬进驻我行，对我行贯彻落实党的路线方针和省联社重大决策部署等方面的工作进行了全面检查。

（二）2022年12月中旬，我行行长边力品因对某客户的贷款负有营销及管理责任，且在挂职清收期间无进展，给单位造成重大损失，为此，向我行递交辞呈，自愿辞去行长职务。

（三）2022年5月中旬，本溪银保监分局向我行下发了《行政处罚决定书》，对2020年4月现场检查发现的贷款“三查”不到位作出行政处罚30万元，并对行长边力品给予行政警告处罚。

（四）2022年我行注册资本总额无变化；无机构分立或合并事项。

（五）2022年，我行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项；无重大担保、承诺事项。

以上报告内容真实、客观、准确，并对上述报告的真实性承担法律责任。

附件：本溪丰业村镇银行2022年财务会计报告

本溪丰业村镇银行

2023年4月12日