发布日期：2022-6-24 16:12:54

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本溪丰业村镇银行2021年信息披露报告

根据《村镇银行监管指引》和《本溪丰业村镇银行章程》关于信息披露的要求，现将本溪丰业村镇银行（以下简称我行）2021年有关信息披露如下，供股东及其他利益相关者查阅，接受社会监督。

一、基本情况

（一）法定名称：本溪丰业村镇银行股份有限公司

（二）注册地：本溪市平山区北光路75号

（三）注册资本：11000万元

（四）成立时间：2018年9月25日

（五）法定代表人：于希发

（六）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；从事借记银行卡业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（七）主要股东持股情况：辽宁东港农村商业银行股份有限公司持股5,680万股；丹东新飞制衣有限公司持股500万股；自然人陈铁东持股1,000万股；任广达持股1,000万股。

二、2021年主要业务指标

（一）业务发展指标：截至2021年末，我行各项存款余额36,480万元，比上年增加11,357万元，增幅45.21%；各项贷款余额23,154万元，比上年增加4,290万元，增幅22.74%；各项营业收入2,541万元，营业支出2,410万元，收支轧差，实现账面利润131万元。

（二）主要监管指标：截至2021年末，我行资本充足率为43.43%；不良贷款率为3.94%；拨贷比为2.72%；单一客户授信及贷款集中度为8.33%；流动性比例为495.81%；资产利润率为0.31%；资本利润率为1.26%；成本收入比为72.91%。

（三）支农支小指标：截至2021年末，我行涉农贷款余额1,680万元，比上年增加305万元，增幅22.18%；普惠型小微贷款客户124户，比上年增加44户，增幅55%；普惠型小微贷款余额16,977万元，比上年增加5,749万元，增幅51.2%，其中：小微企业客户34户，比上年增加9户，增幅36%；小微企业贷款余额8,100万元，比上年增加430万元，增幅5.61%。年末，我行农户和小微企业贷款占比为75.25%，比上年增加12.38个百分点。

三、资产负债情况

（一）资产情况：截至2021年末，我行资产总额49,304万元，比上年增加13,094万元，增幅36.16%。其中：现金及存放中央银行款项2,151万元，比上年增加652万元，增幅43.49%；存放同业款项24,023万元，比上年增加8,179万元，增幅51.62%；债权投资-即上存省联社风险准备金229万元，与上年持平；应收利息344万元，比上年增加237万元，增幅221.49%；各项贷款23,154万元，比上年增加4,290万元，增幅22.74%；固定资产净值65万元，比上年减少29万元，减幅30.85%；贷款减值准备及坏账准备（减项）667万元，比上年增加235万元，增幅54.39%。

（二）负债情况：截至2021年末，我行负债总额38,805万元，比上年增加12,962万元，增幅50.16%。其中：各项存款36,480万元，比上年增加11,357万元，增幅45.21%；向中央银行借款1,166万元，比上年增加1,142万元；应付职工薪酬149万元，比上年增加71万元，增幅91.03%；应付利息934万元，比上年增加340万元，增幅57.24%；应交税费及其他应付款76万元，比上年增加52万元，增幅216.67%。

（三）所有者权益情况：截至2021年末，我行所有者权益10,499万元，比上年增加131万元，增幅1.26%。

四、财务收支情况

（一）营业收入：截至2021年末， 我行各项业务收入2,541万元，比上年增加716万元，增幅39.23%。其中：利息收入1,851万元，比上年增加534万元，增幅40.55%；金融机构往来收入642万元，比上年增加161万元，增幅33.47%；投资及其他收益48万元，比上年增加21万元，增幅77.78%。

（二）营业支出：截至2021年末，我行各项业务支出2,410万元，比上年增加743万元，增幅44.57%。其中：利息支出1,092万元，比上年增加470万元，增幅75.56%；金融往来及手续费支出74万元，比上年增加16万元，增幅27.59%；业务及管理费支出1,001万元，比上年增加18万元，增幅1.83%；税金及其他业务支出8万元，比上年增加4万元，增幅100%；贷款减值准备支出235万元。

五、风险控制情况

为了加强风险管理，有效防范和化解各类风险隐患，我行在构建风险管理组织架构、强化流程控制、完善管理制度的同时，进一步健全和完善风险预警机制，持续加强信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险和案件风险管理，通过制度约束、岗位培训和内部检查规范员工的操作行为，通过案件风险排查、内部审计，强化内部管理；进一步加强贷款管理，强化贷前调查和贷时审查，严把贷款准入关口，严格控制大额贷款和融资担保贷款的发放；始终按照坚守市场定位、坚持主责主业和小额分散的要求，及时调整贷款投向，重点营销300万元以下的微小企业、个体工商户贷款；全面推进业务转型，始终树立忧患意识，进一步做好对借款人、保证人资产负债状况的调查和经营情况分析，提升市场应变能力，防范各类风险。2021年末，我行各类风险状况为：

（一）信用风险。截至2021年末，我行各项贷款余额23154万元，各项贷款占比为46.96%，全口径不良资产率为3.94%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为100%，拨备覆盖率为69%，贷款集中度为8.33%，非同业单一客户风险暴露集中度为20.16%，同业单一客户风险暴露集中度为188.48%。全部关联方授信集中度为0。从信用风险指标看，由于贷款营销能力差，盈利水平低，导致拨备覆盖率较低，存放同业占比较高，距离监管要求还有一定的差距，但我行大部分资金存放在人民银行和发起行，由于相对安全，所以，信用风险总体可控。

（二）流动性风险。截至2021年末，我行流动性资产总额8,171万元，流动性负债总额1,648万元，流动性比例为495.81%，流动性匹配率为140.02%，流动性缺口率为97.34%，核心负债依存度为93.1%，存贷比例为63.47%。从以上指标看，我行流动性较为充足，流动性风险较低，风险总体可控。

（三）市场风险。截至2021年末，我行资金业务余额23,000万元，占资产总额的46.65%，其中：存放发起行东港农商银行同业资金19,000万元，占资金业务的82.61%，虽然存放发起行的同业资金占比超出监管标准，但发起行东港农商银行抗风险能力较强，发生风险概率较低，所以，市场风险相对较小。

（四）操作风险。2021年，我行围绕完善法人治理结构，不断完善内控体系，建立健全各项管理制度和操作流程，先后结合工作实际，修订和完善了信贷管理、会计核算、风险管理、案件防控等管理制度，同时通过组织员工学习培训、开展内部检查，以及发起行和审计中心对所开展的业务进行全面检查等，使操作风险总体可控。

（五）信息科技风险。2021年，我行按照监管要求和上级管理部门规定，完善信息科技管理制度，规范员工操作行为；能够加强对硬件和网络环境建设，实现内网与外网的严格分离；能够严格落实网络和信息安全责任制，建立网络和信息安全应急预案，定期组织对信息科技、计算机网络进行检查，使我行信息科技风险总体可控，呈平稳发展态势。

（六）洗钱风险。根据人民银行要求，我行建立了反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱内控制度，定期开展反洗钱集中宣传、培训活动，按季向人民银行报送反洗钱工作评估、检查报告和报表，无迟报、错报、漏报等问题。2021年，我行反洗钱工作处于平稳状态，洗钱风险总体可控。

（七）声誉风险。为防范声誉风险，我行制定了声誉风险管理办法和声誉风险应急处置预案，建立了声誉风险组织管理架构，明确了声誉风险处置原则，并通过与公安机关、新闻媒体密切合作，以及及早解决客户反映的问题，使声誉风险始终处于平稳状态。

六、股本结构情况

截至2021年末，我行股东总数24户，股本总额11,000万股。其中：法人股东2户，持股总额6,180万股，占股本总额的56.18%；自然人股东22户，持股总额4,820万股，占股本总额的43.82%。为规范股权管理，确保股东资质符合要求，我行在修订完善股权管理办法、积极组织主要股东重新签订承诺的同时，依据法院判决，于2021年3月向监管部门上报了股权变更请示，经批准后，将沈阳三友混凝土有限公司股权1,000万股转让自然人任广达。

七、公司治理情况

（一）股东大会召开情况：2021年3月10日，我行召开2021年股东大会，审议通过了本溪丰业村镇银行2020年董事会工作报告、本溪丰业村镇银行2020年监事会工作报告、本溪丰业村镇银行2020年财务收支报告、本溪丰业村镇银行2020年信息披露报告、本溪丰业村镇银行2021年经营计划及财务收支预算报告、本溪丰业村镇银行关于修改章程的议案、本溪丰业村镇银行关于设立分支机构的议案、本溪丰业村镇银行关于股权转让的议案、本溪丰业村镇银行关于2020年至2024年发展规划的议案、本溪丰业村镇银行关于坚守定位提升服务乡村振兴能力达标规划的议案、本溪丰业村镇银行关于聘请金诺丰会计师事务所为外部审计机构的议案、本溪丰业村镇银行关于对董事会、董事监事、高级管理层及其成员2020年履职评价的议案，并形成决议。

（二）董事会构成及工作情况

1、董事会构成：董事长 于希发，董事：边力品、田向东、智晓洋

2、2021年我行共召开5次董事会，分别为：

（1）2021年3月10日，我行召开第一届董事会第十一次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行2020年经营工作报告、本溪丰业村镇银行2020年财务收支报告、本溪丰业村镇银行2020年信息披露报告、本溪丰业村镇银行2021年经营计划及财务收支预算报告、本溪丰业村镇银行关于修改章程的议案、本溪丰业村镇银行关于设立分支机构的议案、本溪丰业村镇银行关于股权转让的议案、本溪丰业村镇银行关于绩效考核办法的议案、本溪丰业村镇银行关于计提经营目标奖的议案、本溪丰业村镇银行关于计提收息贡献奖的议案、本溪丰业村镇银行关于不良贷款减免利息办法的议案、本溪丰业村镇银行关于审议2020年消保工作报告及2021年消保工作计划的议案、本溪丰业村镇银行关于聘用金诺丰会计师事务所为外部审计机构的议案，并形成决议。

（2）2021年4月15日，我行召开第一届董事会第十二次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于增设金融市场部的议案、本溪丰业村镇银行关于招聘员工的议案、本溪丰业村镇银行关于与源江融资担保公司开展业务合作的议案、本溪丰业村镇银行关于与容大融资担保公司开展业务合作的议案、本溪丰业村镇银行关于审议支农支小再贷款管理办法的议案、本溪丰业村镇银行关于审议股权管理办法的议案、本溪丰业村镇银行关于审议主要股东资质及履职承诺报告的议案，并形成决议。

（3）2021年7月20日，我行召开第一届董事会第十三次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于2021年上半年经营工作报告的议案、本溪丰业村镇银行关于调整贷审会人员的议案、本溪丰业村镇银行关于审议2021年上半年主要风险评估报告的议案、本溪丰业村镇银行关于审议2021年度流动性风险应急演练情况报告的议案，并形成决议。

（4）2021年10月8日，我行召开第一届董事会第十四次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于修订薪酬管理办法的议案、本溪丰业村镇银行关于股权转让的议案、本溪丰业村镇银行关于修订印章管理暂行办法的议案、本溪丰业村镇银行关于修订高级管理人员薪酬管理办法的议案、本溪丰业村镇银行关于审议全面风险管理办法的议案、本溪丰业村镇银行关于审议融资担保公司合作管理办法的议案和本溪丰业村镇银行关于审议主要股东承诺管理办法的议案，并形成决议。

（5）2021年12月24日，我行召开第一届董事会第十五次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于2022年绩效考核办法的议案、本溪丰业村镇银行关于2022年一季度存贷款开门红竞赛活动实施方案的议案、本溪丰业村镇银行关于2022年信贷业务绩效考核暂行办法的议案、本溪丰业村镇银行关于计提经营目标奖的议案、本溪丰业村镇银行关于计提收息贡献奖的议案、本溪丰业村镇银行关于将数据治理纳入董事会风险管理委员会管理的议案，并形成决议。

（三）监事会构成及工作情况

1、监事会构成：监事长 李晓季（2021年4月前）、杜传志（2021年7月后），监事：孙承林、崔永志

2、2021年监事会召开4次会议，分别为：

（1）2021年3月10日，我行召开第一届监事会第十次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于2020年监事会工作报告的议案、本溪丰业村镇银行关于对董事会及高级管理层进行履职审计的议案、本溪丰业村镇银行关于审议2021年内审工作计划的议案、本溪丰业村镇银行关于案防合规风险排查工作方案的议案、本溪丰业村镇银行关于对2020年信息披露报告、财务收支报告、主要风险评估报告、2021年经营计划及财务预算报告进行审核的议案和本溪丰业村镇银行关于对董事会、董事监事、高级管理层及其成员2020年履职情况评价的议案，并形成决议。

（2）2021年4月15日，我行召开第一届监事会第十一次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于2020年监管意见整改落实情况的议案、本溪丰业村镇银行关于2021年一季度合规运营检查整改落实情况的议案、本溪丰业村镇银行关于开展经营性贷款违规流入房地产领域排查的议案，并形成决议。

（3）2021年7月20日，我行召开第一届监事会第十二次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于推荐监事长人选的议案、本溪丰业村镇银行监事会关于对会计核算及风险防控检查整改落实情况的议案、本溪丰业村镇银行关于全面开展信贷资产质量风险排查的议案、本溪丰业村镇银行关于对2021年上半年主要风险评估报告的议案，并形成决议。

（4）2021年10月8日，我行召开第一届监事会第十三次会议，审议通过了本溪丰业村镇银行关于审议案件风险排查及案件防控整改后评价制度的议案、本溪丰业村镇银行关于审计中心现场检查整改落实情况的议案、本溪丰业村镇银行关于审议员工异常行为排查的议案，并形成决议。

（四）高管及部门设置

行长：边力品      副行长：谭立群

我行内设综合管理部、运营财务部、信贷管理部共3个职能部门，现有职工33人。其中：本科以上学历员工12人，占比36.36%；大专学历员工21人，占比63.64%。

（五）薪酬制度执行情况

我行在董事会下设薪酬管理委员会，负责拟定董事、高级管理层和员工的薪酬管理政策和考核方案，经董事会审议通过后，由薪酬管理委员会监督执行。2021年，我行薪酬管理委员会根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，调整优化薪酬分配结构，修订完善薪酬分配方案，建立员工薪酬晋级制度，并对高级管理层计划目标完成情况、风险控制情况进行考评，通过强化薪酬业绩贡献导向，完善绩效考核评价体系，确保实现按效计酬、按能付酬、按劳取酬。充分发挥薪酬在法人治理和风险管理中的导向作用，全面落实绩效薪酬延期支付、延期追索和扣回制度，延期支付人员包括领导班子成员、部门负责人、信贷岗位员工及其他对风险有重要影响的员工，延期支付比例分别为50%和40%。2021年，我行共支付职工薪酬495万元，其中：基本薪酬180万元，绩效薪酬260万元；在上述薪酬中：高管薪酬119万元，中层管理人员薪酬84万元，信贷岗位及其他对风险有重要影响的员工薪酬90万元。

八、年度重大事项

（一）根据省联社审计部《关于对16家村镇银行开展全面审计实施方案》的要求，盘锦审计中心于2021年9月22日至9月30日对我行成立以来的经营管理情况进行了全面审计。

（二）根据省联社第十七次主任办公会关于强化对村镇银行管理、摸清村镇银行底数的要求，2021年10月和11月省联社信贷管理部和运营管理部分别组织人员对我行信贷和运营业务进行了全面检查。

（三）我行原主要股东沈阳三友混凝土有限公司因未履行生效的法律文书，其股权1,000万股被沈阳市和平区人民法院于2020年12月拍卖给自然人任广达。2021年3月我行向监管部门报送了股权变更请示，经批准后，将沈阳三友混凝土股权1,000万股，变更给自然人任广达。

（四）2021年我行注册资本总额无变化；无机构分立或合并事项。

（五）2021年，我行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项；无重大担保、承诺事项；我行董事、高管人员未受过监管部门行政处罚、通报批评。

以上报告内容真实、客观、准确，并对上述报告的真实性承担法律责任。

附件：本溪丰业村镇银行2021年财务会计报告

本溪丰业村镇银行

2022年6月24日